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證監(jiān)基金字[2007]278號(hào)

各基金管理公司，各基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，各基金托管銀行：

為規(guī)范基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售行為，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適用性，提示投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)證券投資基金市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》及《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第20號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，我會(huì)制定了《證券投資基金銷(xiāo)售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》，現(xiàn)予發(fā)布，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

    二○○七年十月十二日

證券投資基金銷(xiāo)售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售行為，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適用性，提示投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)證券投資基金市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《證券投資基金法》、《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》及其他法律法規(guī)制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。

第二條 本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，是指依法辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)和贖回的基金管理人以及取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)。

第三條 基金銷(xiāo)售適用性是指基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的基金投資人。

第四條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本指導(dǎo)意見(jiàn)，建立健全基金銷(xiāo)售適用性管理制度，做好銷(xiāo)售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)對(duì)基金銷(xiāo)售行為的管理，加大對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)提示，降低因銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)品錯(cuò)配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)使用的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)應(yīng)當(dāng)支持基金銷(xiāo)售適用性在基金銷(xiāo)售中的運(yùn)用。

 第二章 基金銷(xiāo)售適用性的指導(dǎo)原則和管理制度

第六條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷(xiāo)售適用性的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)原則：

（一）投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或基金銷(xiāo)售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。

（二）全面性原則?；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷(xiāo)售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷(xiāo)售適用性貫穿于基金銷(xiāo)售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)基金管理人（或產(chǎn)品發(fā)起人，下同）、基金產(chǎn)品（或基金相關(guān)產(chǎn)品，下同）和基金投資人都要了解并做出評(píng)價(jià)。

（三）客觀(guān)性原則?；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施。對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀(guān)準(zhǔn)確，并作為基金銷(xiāo)售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。

（四）及時(shí)性原則?；甬a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新。

 第七條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)建立基金銷(xiāo)售適用性管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法；

（二）對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置、對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式或方法；

（三）對(duì)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方式和方法；

（四）對(duì)基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法。

 第三章 審慎調(diào)查

第八條 基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)選擇代銷(xiāo)基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查并做出評(píng)價(jià)；基金管理人在選擇基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)時(shí)，為確?；痄N(xiāo)售適用性的貫徹實(shí)施，應(yīng)當(dāng)對(duì)基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查。

第九條 基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠(chéng)信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況，并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

第十條 基金管理人通過(guò)對(duì)基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺(tái)建設(shè)、賬戶(hù)管理制度、銷(xiāo)售人員能力和持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)能力，并可將調(diào)查結(jié)果作為選擇基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的重要依據(jù)。

第十一條 開(kāi)展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開(kāi)披露的信息進(jìn)行；接受被調(diào)查方提供的非公開(kāi)信息使用的，必須對(duì)信息的適當(dāng)性實(shí)施盡職甄別。

第四章 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第十二條 對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的特定部門(mén)完成，也可以由第三方的基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供。

由基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)服務(wù)的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)方提供基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明。

第十三條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。

第十四條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)等級(jí)：

（一）低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

（二）中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

（三）高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在前款所列等級(jí)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分。

第十五條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個(gè)因素：

（一） 基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；

（二）基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例；

（三）基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度；

（四）基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。

第十六條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)途徑向基金投資人公開(kāi)。

第十七條 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果應(yīng)當(dāng)定期更新，過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。

第五章 基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)

第十八條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。

第十九條 在對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)前，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實(shí)履行反洗錢(qián)等法律義務(wù)。

第二十條 基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型來(lái)具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類(lèi)型：

（一）保守型；

（二）穩(wěn)健型；

（三）積極型。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在前款所列類(lèi)型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力細(xì)分。

第二十一條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金投資人首次開(kāi)立基金交易賬戶(hù)時(shí)或首次購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)；對(duì)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了基金產(chǎn)品的基金投資人，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)追溯調(diào)查、評(píng)價(jià)該基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

基金投資人放棄接受調(diào)查的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其他合理的規(guī)則或方法評(píng)價(jià)該基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第二十二條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻?hù)信息進(jìn)行分析等方式對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向基金投資人及時(shí)反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果。

第二十三條 對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：

（一）投資目的；

（二）投資期限；

（三）投資經(jīng)驗(yàn)；

（四）財(cái)務(wù)狀況；

（五）短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平；

（六）長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受水平。

第二十四條 采用問(wèn)卷等進(jìn)行調(diào)查的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的問(wèn)卷格式，同時(shí)應(yīng)當(dāng)在問(wèn)卷的顯著位置提示基金投資人在基金購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中注意核對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配情況。

第二十五條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)調(diào)查和評(píng)價(jià)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法及其說(shuō)明應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)途徑向基金投資人公開(kāi)。

第二十六條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地提示基金投資人重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，也可以通過(guò)對(duì)已有客戶(hù)信息進(jìn)行分析的方式更新對(duì)基金投資人的評(píng)價(jià)；過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。

第六章 基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施保障

第二十七條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部控制保障基金銷(xiāo)售適用性在基金銷(xiāo)售各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的實(shí)施。

第二十八條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)制定與基金銷(xiāo)售適用性相關(guān)的制度和程序，建立銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品池，在銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)中建設(shè)并維護(hù)與基金銷(xiāo)售適用性相關(guān)的功能模塊。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部的指導(dǎo)和管理下實(shí)施與基金銷(xiāo)售適用性相關(guān)的制度和程序。

第二十九條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就基金銷(xiāo)售適用性的理論和實(shí)踐對(duì)基金銷(xiāo)售人員實(shí)行專(zhuān)題培訓(xùn)。

第三十條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法，在銷(xiāo)售過(guò)程中由銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)完成基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配檢驗(yàn)。

匹配方法至少應(yīng)當(dāng)在基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型之間建立合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系，同時(shí)在建立對(duì)應(yīng)關(guān)系的基礎(chǔ)上將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。

第三十一條 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)申請(qǐng)中加入基金投資人意愿聲明內(nèi)容，對(duì)于基金投資人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況，要求基金投資人在認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)基金的同時(shí)進(jìn)行確認(rèn)，并在銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)上記錄基金投資人的確認(rèn)信息。

第三十二條 禁止基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)違背基金投資人意愿向基金投資人銷(xiāo)售與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。

第七章　附則

第三十三條 中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在對(duì)基金銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，有權(quán)對(duì)與基金銷(xiāo)售適用性相關(guān)的制度建設(shè)、推廣實(shí)施、信息處理和歷史記錄等進(jìn)行詢(xún)問(wèn)或檢查，發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，可以對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的指導(dǎo)。

中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)有權(quán)對(duì)基金銷(xiāo)售適用性的執(zhí)行情況進(jìn)行自律管理。

第三十四條 基金管理人、已取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)及擬申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見(jiàn)的要求制定基金銷(xiāo)售適用性的長(zhǎng)期推行計(jì)劃，在本指導(dǎo)意見(jiàn)實(shí)施后逐步達(dá)到各項(xiàng)要求。