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普華永道最新披露數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，2020年公布的反洗錢行政處罰金額累計(jì)高達(dá)3.75億元，其中2020年1-4月累計(jì)處罰金額已超過(guò)2019年全年水平。
業(yè)內(nèi)人士表示，客戶身份識(shí)別和可疑交易識(shí)別一直是反洗錢監(jiān)管工作的難點(diǎn)，但伴隨大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)趨向成熟，未來(lái)金融科技、監(jiān)管科技有望加速應(yīng)用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控與反洗錢監(jiān)管的全流程。
反洗錢監(jiān)管加碼
7月17日，央行上海分行公布一則行政處罰信息，興業(yè)銀行上海分行因涉及五項(xiàng)違法行為共被罰款123.5萬(wàn)元。罰單顯示，興業(yè)銀行上海分行其中一項(xiàng)違法行為是未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。另外，6位興業(yè)銀行上海分行的高級(jí)管理人員因?qū)υ摲中形窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)行為負(fù)有責(zé)任而受到處罰，共同被罰10.5萬(wàn)元。
值得注意的是，這是央行上海分行2020年以來(lái)開(kāi)出的第二張“百萬(wàn)級(jí)”罰單。今年5月，法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告被罰270萬(wàn)元。
記者注意到，進(jìn)入2020年，反洗錢領(lǐng)域罰單頻現(xiàn)，監(jiān)管力度持續(xù)加碼，其中，更涌現(xiàn)過(guò)“千萬(wàn)級(jí)”罰單。根據(jù)普華永道數(shù)據(jù)，截至6月30日，2020年公布的反洗錢行政處罰金額累計(jì)高達(dá)3.75億元，罰單數(shù)累計(jì)298筆，其中約96%采取了雙罰制。2020年1-4月累計(jì)處罰金額已超過(guò)2019年全年水平。
近期多家銀行及信用卡中心發(fā)布公告稱，將開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作。核實(shí)范圍包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和證件有效期限。
兩大難點(diǎn)成關(guān)鍵
從違規(guī)內(nèi)容看，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告是違規(guī)主要原因。隨著大額罰單頻繁出現(xiàn)，普華永道稱，其很可能成為未來(lái)常態(tài)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引起重視。例如未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，每戶可處罰20萬(wàn)-50萬(wàn)。
監(jiān)管層對(duì)于反洗錢工作提出了更高要求。央行行長(zhǎng)易綱在金融行動(dòng)特別工作組(FATF)第三十一屆第三次全會(huì)上強(qiáng)調(diào)，中國(guó)政府高度重視反洗錢和反恐怖融資工作，已經(jīng)啟動(dòng)修訂《反洗錢法》，將反洗錢和反恐怖融資工作納入國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)議事日程，持續(xù)加大反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管力度，為國(guó)際合作進(jìn)一步夯實(shí)法律基礎(chǔ)。
某券商合規(guī)人士稱，客戶身份識(shí)別和可疑交易識(shí)別一直是反洗錢監(jiān)管工作的難點(diǎn)。“可疑交易識(shí)別很困難，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行一些基礎(chǔ)的識(shí)別工作，但仍然無(wú)法徹底擺脫人力識(shí)別，而合規(guī)崗人員少、工作量大，最后對(duì)這種識(shí)別很可能流于形式?！?/span>
普華永道建議，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別工作，按法規(guī)要求核對(duì)、登記、留存完整的客戶基本身份信息；同時(shí)重視持續(xù)、重新客戶身份識(shí)別工作，持續(xù)關(guān)注客戶信息變更情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，比如加強(qiáng)反洗錢數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分利用支付機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)豐富的特點(diǎn)，通過(guò)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)挖掘提高客戶身份識(shí)別效率及效果。
金融科技助力
多位業(yè)內(nèi)人士表示，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)將助力反洗錢升級(jí)。
人行深圳中支黃富副行長(zhǎng)指出，未來(lái)金融科技、監(jiān)管科技將應(yīng)用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控與反洗錢監(jiān)管的全流程。
平安集團(tuán)法律合規(guī)部副總經(jīng)理雷志凌認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)反洗錢信息管理的數(shù)字化，推動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警及報(bào)告的智能化。
“在反洗錢方面，人工智能目標(biāo)是用機(jī)器學(xué)習(xí)建模識(shí)別出洗錢以外的方法，把它排除，并對(duì)洗錢賬戶進(jìn)行分門別類的評(píng)分和分類，這樣可以根據(jù)調(diào)查和審核人員不同的能力來(lái)分配不同的案件，幫助他們提高效率?！被郯步鹂艭EO黃鈴表示。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)